채무통합 대환대출은 현재 가지고 있는 모든 대출에 대한 채무를 하나의 금융회사에 통합한 후에, 대환대출을 통해 조금 더 좋은 금리 조건으로 갈아타는 것입니다. 이러한 금융기법으로 ⓵ 채무관리가 용이해지고, ⓶ 이자를 줄일 수 있으며, ⓷ 대출기간을 연장할 수 있고, ⓸ 추가대출이 가능해지는 효과를 볼 수 있습니다.
1. 채무통합 대환대출
‘대환대출’은 고금리 상품에서 저금리 상품으로 넘어가는 것을 말하지만, ‘채무통합’은 기존의 채무를 대출 조건이 비슷한 다른 곳으로 채무를 합치는 것을 뜻합니다.
채무통합을 하게 되면 매월 납부해야 하는 원리금을 줄일 수 있고 신용 점수를 높일 수 있게 됩니다. 신용점수에 대출 건수가 큰 비중을 차지하기 때문에 채무통합을 하게 되면 대출건수가 1~2건이 되어 신용점수가 올라 추가 대출을 받을 수 있게 됩니다. 따라서 이러한 채무통합 대환대출은 대출한도를 늘릴 수 있는 방법으로 활용가치가 높습니다.
채무통합의 단점
채무통합은 단점도 있습니다. 채무통합 상품은 1금융권에서 취급하지 않기 때문에 대부분 2금융권을 이용해야 돼서 이자를 줄이는 측면에서는 크게 효과적이지는 않습니다. 또한 신규대출을 받게 되면 이자 부담이 늘어나게 됩니다.
- 제2금융권 채무통합 상품으로는 OK저축은행 갈아타기 OK론, SBI 저축은행, P2P 채무통합 8퍼센트, Acuon 캐피탈 채무통합대출, JT친애저축은행 원더풀 채무통합, 웰컴 저축은행 대환대출이 있습니다.
통대환은 채무통합 대환대출 상품과 다름
통대환을 채무통합 대환대출로 오해하시면 안 됩니다. 주의할 점은 통대환은 은행 등 금융회사의 정식 대출상품이 아닙니다. 대부중개업체 등이 저금리 대환대출 또는 채무통합 등으로 광고를 하면서 채무통합 대환대출 상품을 찾는 사람들에게 높은 수수료를 부담하게 하는 경우가 있습니다. 통대환은 대출고객이 기존에 이용 중인 모든 대출채무를 일시 상환할 수 있도록 돈을 빌려준 후, 신용점수가 상승하면 제1금융권 은행에서 저금리로 새로 대출을 진행할 수 있도록 하는 것을 의미합니다. 기존 대출금을 대부중개업체 등이 대신 갚아주고 고객이 새로 받은 1금융권 은행 대출로 대부중개업체 등에게 기존 대출채무 상환을 위해 빌렸던 돈을 갚는 구조입니다. 이때 대부중개업체 등은 통대환 수수료로 빌려준 금액의 10~15% 정도를 받는 것입니다. 이러한 고액의 수수료로 인해 금리가 줄어도 큰 이득이 없을 수 있습니다.
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2. 근로자 채무통합지원센터
근로자의 경우 채무통합지원센터를 이용하실 수 있습니다. 저금리 대환 금융서비스로 대한민국 근로자를 위한 대환대출 상품입니다. 근로자 채무통합지원센터는 중개 플랫폼으로 지역신용보증재단법 제1조 지역경제 활성화 및 근로자의 복리 증진을 위한 목적으로 만들어졌습니다.
3. 추가 대출을 위한 채무통합 대환대출 활용
먼저 채무통합을 실행하고 낮은 금리의 대환대출을 실행하면 추가 신규대출도 가능하고 이자 부담도 줄일 수 있게 됩니다. 채무통합이 되는 2금융권에서 채무를 통합하고, 낮은 금리의 1금융권 대환대출 상품을 이용하는 것입니다. 채무통합으로 추가 대출이 가능하게 하고 대환대출로 대출한도를 늘릴 수 있습니다.
4. 채무통합 자격조건
채무통합을 통해 기존에 이용 중인 여러 개의 대출채무를 통합하기 위해서는 해당 금융사에 직접 상담을 받아 보는 것이 가장 정확하지만 일반적인 자격조건은 다음과 같습니다.
- 근로소득 및 사업소득이 있는 자 (4대 보험 가입자)
- 재직기간 3개월 이상 및 건강보험료 3회 이상을 납부한 자
- 연 소득 2천만원 이상인 자 (금융사에 따라 소득을 보지 않는 경우도 있음)
5. 근로자 채무통합 대환대출 방법
근로자 채무통합 대환대출 방법은 대출상품이 정부지원 대환대출인지, 금융기관 대환대출인지에 따라 신청방법이 달라집니다.
5-1. 정부지원 상품
정부는 온라인 원스탑 대환대출 인프라 개시로 금융소비자가 다양한 형태의 대출이동을 하여 지속적으로 대출이자를 절감할 수 있도록 지원하고 있습니다. 정부에서 지원하는 채무통합 대환대출의 경우 서민금융 채무통합지원센터를 통해 신청하실 수 있습니다.
5-2. 금융기관 상품
금융기관이 취급하는 대환대출 상품들을 한눈에 비교하여 갈아탈 수 있는 대환대출 플랫폼을 통해 신청하실 수 있습니다. 대환대출 플랫폼은 53개 주요 금융회사에서 받은 기존 대출정보를 확인하고 새로 받을 수 있는 대출 조건을 조회하여 더 유리한 조건으로 원스톱 대출 갈아타기가 가능한 서비스입니다.
6. 정부지원 대환대출
채무통합 후 정부 지원 저금리 상품을 활용하여 대환대출을 선택하면 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 근로자 뿐만 아니라 사업자나 무직자도 해당 상품을 검토하여 자신에게 알맞은 옵션을 찾아보시길 권합니다.
6-1. 종류
햇살론의 순기능 중 하나가 바로 채무통합 대환대출이 가능하다는 점입니다. 법정금리를 20%를 넘기는 대부 업체나 캐피탈을 이용하고 있다면 햇살론을 이용해 보시기 바랍니다.
6-2. 근로자 햇살론 조건
근로자 햇살론은 현 직장 1개월 이상 근무 또는 최근 1년 내 3개월 이상 재직한 근로자가 신청할 수 있습니다.
- 대출자격 : 연소득 3,500만원 이하 (연소득 4,500만원 이하일 경우 신용평점이 하위 20% 이하인 자)
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 ; 연 11.5% 이하
- 대출기간 : 3년 또는 5년
7. 금융기관 채무통합 대환대출
금융기관 채무통합 대환대출이 필요한 경우에는 대출 상품들을 한눈에 비교할 수 있는 정부지원 대환대출 플랫폼을 이용해 보시기 바랍니다.
7-1. 정부지원 대환대출 플랫폼 앱
7-2. 대출 플랫폼 앱 이용방법
- 대출비교 플랫폼을 통해 현재 가지고 있는 대출금액과 금리를 확인합니다.
- 직장, 자산, 소득 정보를 기입하고 현재 받을 수 있는 대출을 조회하여 조건을 확인합니다.
- 가장 유리한 대출상품을 선택하여, 해당 금융회사 앱을 통해 대출 계약을 진행합니다.
📌 저금리 대환대출 특례보금자리론 조건, 금리, 신청방법
