적격대출 주택담보대출에 대한 관심이 높습니다. 금리가 높아지면서 고정금리인 적격대출의 인기도 함께 높아졌습니다. 하지만 금리 상승기에 적격대출이 무조건 좋을까요? 지금부터 적격대출이 무엇인지와 장단점을 분석해보도록 하겠습니다. 직접 적격대출을 받은 후기도 있으니 끝까지 읽어보시면 귀한 팁을 얻으실 수 있습니다.
적격대출이란?
적격대출 뜻은 한국주택금융공사와 시중은행 간 업무협약에 의해 은행이 대출 취급 후 주택금융공사로 양도 가능한 유동화목적부 장기 고정금리 분할상환 대출을 말합니다. 쉽게 말해 적격대출은 한국주택금융공사에서 만든 ‘장기고정금리 대출 상품’입니다.
장기 고정금리 상품이라고 문자 그대로 이해하면 적격대출 상품이 특별해 보이지 않을 수도 있습니다. 그러나 일반 주택담보대출과 비교하게 되면 특이점을 발견할 수 있습니다. 일반 주택담보대출은 보통 1년 변동금리 또는 5년 고정금리인 반면, 적격대출 주택담보대출은 10년에서 최장 50년까지 고정금리를 적용받을 수 있는 대출상품입니다.
이러한 특징으로 인해 금리가 낮을 때는 찾는 사람이 많지 않다가 요즘같이 금리가 높아지는 시점에는 엄청난 인기를 끄는 대출상품이 됩니다. 특히 시중금리가 적격대출 금리를 넘어서게 되면 기금이 빠르게 소진되기 시작합니다.
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하지만 현재는 주금공이 특례보금자리론을 출시하며 적격대출 단독판매를 일시 중단한 상태입니다.
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금리 상승기에 인기몰이를 하는 적격대출의 자격조건, 금리, 대출한도는 어떻게 될까요?
적격대출 기본정보
적격대출 자격조건: 만 19세 이상 무주택 또는 1주택자가 공부상 9억원 이하의 주택을 구입할 때 신청할 수 있습니다.
적격대출 금리 : 은행별 금리는 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.
적격대출 한도 : 담보주택당 최대 5억원 이하
적격대출 기간 : 10년부터 최장 50년 이하
적격대출 상환방식 : 원리금균등분할상환, 원금균등분할상
대출신청방법 : 하단 링크
적격대출 취급은행 바로가기
2022년 기준으로 은행/보험사 통틀어 6곳에서만 가능했고 현재는 특례보금자리론 출시로 모두 판매중지 상태입니다.
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하나은행 적격대출 |
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우리은행 적격대출 |
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SC제일은행 적격대출 |  |
부산은행 적격대출 |
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농협은행 적격대출 |
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흥국생명 적격대출 |
적격대출 갈아타기
금리가 계속 높아지는 시점에서 적격대출로 갈아탈까 고민을 하지 않을 수가 없습니다. 그러나 적격대출은 만능이 아니기 때문에 반드시 충분한 비교 검토를 한 후 진행해야 합니다. 아래 후기를 확인해보시면 알게 되시겠지만 적격대출은 금리가 최저점일 때 장기로 묶어두게 되면 금리변동에 일희일비 하지 않을 수 있게 됩니다. 금리상승기라고 무조건 적격대출 상품을 이용하는 것은 아니라는 것입니다.
※ 적격대출의 단점1. 상대적으로 불리한 LTV, DTI 적용대표적 주택담보대출인 디딤돌대출과 보금자리론은 LTV 70%, DTI 60%까지 가능합니다. 반면 적격대출은 시중은행과 동일한 적용을 받기 때문에 상대적으로 혜택이 낮습니다.
2. 금리의 변동적격대출의 가장 큰 장점은 시중금리가 높아질 때, 보다 낮은 금리로 고정시킬 수 있다는 점입니다. 그러나 이는 반대로 말하면 시중금리가 낮아질 때 이보다 높은 금리의 이자를 계속 낼 수밖에 없습니다.
3. 우대금리 없음일반 주택담보대출과 달리 적격대출은 우대금리의 개념이 없습니다. 즉, 순수 명시된 고정금리를 적용받기 때문에 신용점수 또는 소득에 따라 차등 혜택을 받을 수 없습니다. |
적격대출은 고금리가 유지되는 시점에 매력적인 상품일 수 있습니다. 다만 고금리 시대가 계속 유지되지 않는 만큼 적격대출 갈아타기는 충분히 고려하시기 바랍니다.
적격대출과 다른 주택담보대출 비교
적격대출과 비교해볼 수 있는 상품은 주택담보 대출의 대표격인 디딤돌대출과 특례보금자리론, 일반 주택담보대출 3가지가 있습니다. 각 상품별 어떤 차이가 있을까요? 비교분석을 하게 되면 적격대출의 특징이 명확해집니다.
| 주택담보대출 종류 | 적격대출 | 디딤돌대출 | 특례보금자리론 | 일반 주택담보대출 |
| 소득기준 | 제한 없음 | 부부합산 연 6전만원 (신혼, 생애최초, 2자녀 이상은 7천만원) | 제한 없음 | 제한 없음 |
| 대출자격 | 무주택자 또는 1주택자 | 무주택자 | 무주택자 또는 1주택자 | 제한 없음 |
| 담보주택가격 | 9억원 이하 | 5억원 이하 | 9억원 이하 | 제한 없음 |
| 대출한도 | 5억원 이하 | 2.5억원 이하
(생애최초 주택구입 3억원, 신혼 및 2자녀 이상 가구 4억원 이내) |
최대 5억원 | 최대 30억원
(상품별 상이) |
| 대출금리 | 중금리 (5~6%) | 저금리 (2.15~3%) |
우대형 : 연 4.15 ~ 4.45% (우대금리 최대 0.9%P 적용 가능) 일반형 : 4.25 ~ 4.55% |
중금리 (4~6%) |
표에서 보면 알 수 있듯이 상품별 차이가 많이 있습니다. 다만 조건이 조금 아쉽거나 대출 금액을 높이고 싶다면 일반 주택담보대출 중 좋은 상품을 알아보는 것도 좋다고 생각합니다. 일반 주택담보대출도 SBI 주택담보대출, 우리은행 WON주택대출, 러시앤캐시 주택담보대출, KB 주택담보대출, 모네다 주택담보대출 등 좋은 상품이 많으니 비교 확인하여 알맞은 상품을 선택하시기 바랍니다.
적격대출 후기(꿀팁)
코로나 시기 금리가 연일 하락할 때 고정금리 적격대출 금리도 하락하여 2% 초반의 금리까지 떨어졌었습니다. 이때다 싶어 적격대출을 받았습니다. 코로나가 끝나면 풀린 돈이 많아 금리가 상승할 것을 어느 정도 예상하고 있어서 은행에서는 금리가 더 떨어지니 변동금리 상품이 좋다고 권유했음에도 장기고정금리 상품인 적격대출을 선택했습니다. 그 덕분에 금리 변동으로 인한 대출금 걱정은 안 하고 살게 됐습니다.
글의 초반에 뉴스에서도 그렇고 금리 인상 시기에 적격대출이 인기가 높아진다고 했는데, 경험에 의하면 적격대출은 금리가 최하를 찍고 있을 때 장기로 보고 이용하는 것이 가장 좋다는 말씀을 드립니다. 제가 가입할 당시는 제로금리 시기라 사람들이 이용을 거의 안 해서 기금이 남아 대출받는 데도 굉장히 수월했습니다.
특례보금자리론 등 정부 정책으로 인해 주담대를 받고 금리 상승으로 인해 고통받는 부분이 많이 해소됐지만 여전히 코로나 시기보다 금리가 높은 상황이므로 부담이 남아있는 것이 사실입니다. 분위기에 휩쓸려서 금리 상승기에는 적격대출이 좋다고 무턱대고 가입했다가 다시 제로금리 시대로 가게 되면 낭패를 볼 수 있습니다. 적격대출 후기를 교훈삼아 현명한 판단을 하시기 바랍니다.
맺음말
지금까지 적격대출 주택담보대출에 대해 알아보았습니다. 다른 주택담보대출과 비교와 후기를 통해 적격대출의 본질에 대해 명확하게 파악이 되셨을 겁니다. 시중금리가 높아짐에 따라 적격대출에 대한 관심이 높아졌다가 특례보금자리론 출시로 판매가 중지된 상태인데, 내년에 다시 판매가 재개되더라도 최장 50년까지 길게 봐야 하는 대출상품인 만큼 충분히 심사숙고하신 후에 진행하시기 바랍니다.
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