안녕하세요, 여러분! 미혼가구 혹은 1인 가구도 디딤돌대출 2%대로 가능한 것 알고 있으신가요? 신혼부부뿐만 아니라 미혼가구 주거 문제를 해결하고자 하는 분들을 위해 정부에서 제공하는 중요한 정보를 소개해 드릴게요. 주택 구매를 꿈꾸는 많은 분들께서는 주택 구매에 대한 다양한 고민을 하실 거예요. 그 중에서도 주택 구매를 위한 자금 조달은 매우 중요한 부분이죠. 이런 분들을 위해 디딤돌대출 신청방법, 금리, 대출한도 등 필요한 정보를 알기 쉽게 전달하겠습니다. 디딤돌 대출은 정부가 마련한 주택 구매를 위한 대출 프로그램으로, 다양한 혜택과 조건을 통해 꿈에 한 발짝 더 다가서는 데 도움을 주는 중요한 도구입니다.
1. 『디딤돌대출』이란?
디딤돌대출은 신혼부부, 미혼 가구, 1인 가구, 청년 등이 내 집 마련을 위해 가장 먼저 알아보는 정부지원 주택담보 대출상품입니다. 디딤돌 대출은 주택 구매를 위한 자금을 마련하는 데 많은 장점을 가지고 있습니다. 먼저, 디딤돌 대출은 신혼부부뿐만 아니라 1인 가구나 미혼 단독세대도 이용할 수 있습니다. 또한, 생애 최초 주택 구입자에게는 추가 혜택이 주어지며, 나이, 소득, 자산 등의 조건을 충족하면 누구나 신청할 수 있습니다.
디딤돌대출은 내 집 마련을 꿈꾸는 저소득, 무주택자에게 주택 구입자금 대출이자율을 추가로 감면해주어 주택 마련 부담을 완화하고 자금 지원을 통해 주거생활 안정을 이룰 수 있게 도와주는 정부정책 대출상품입니다.
저금리 디딤돌대출에 관심 있으신 분들은 대출 조건과 신청방법 등을 확인하시기 바랍니다.
2. 디딤돌대출 진행조건
디딤돌대출은 소득, 자산, 신용점수, 무주택, 주택가격 등 여러 조건이 맞아야 진행 가능합니다.
| 조건 | 내용 |
| 소득 | 일반적인 경우 대출신청인 또는 부부 합산 총 연간 소득 6천만원 이하
생애최초 주택구입자, 신혼부부, 다자녀, 2자녀 가구는 총 연간 소득 7천만원 이하 |
|---|---|
| 자산 | 대출신청인 또는 부부 합산 순자산액이 5.06억원 이하 |
| 신용점수 | NICE 신용점수 350점 이상 / 연체, 대위변제, 부도, 금융질서문란정보가 등록되어 있는 자는 불가 |
| 무주택 | 세대주 포함, 세대원 전원 무주택
* 분양권, 조합원 입주권도 주택 보유로 간주 |
| 세대주 | 대출접수일 기준 민법상 성년인 세대주 |
| 계약 | 주택 취득을 위해 주택매매계약을 체결한 자
* 재산분할, 증여, 상속에 의한 취득은 불가 |
| 면적 | 주거전용면적 85㎡ 이하 (수도권 및 도시지역을 제외한 읍 또는 면 지역의 경우 100㎡ 이하) |
| 주택가격 | 대출 접수일 기준 주택 평가액 5억원 이하 (신혼부부 또는 2자녀 이상 가구는 6억원 이하) |
| 중복대출 금지 | 은행 주택담보대출 및 주택도시기금대출 미이용자 |
대상주택
주거 전용면적이 85㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡) 이하 주택으로 대출 접수일 현재 담보주택의 평가액이 5억원(신혼가구 또는 2자녀 이상 가구 6억원) 이하인 주택에 대해서만 주택담보대출을 받으실 수 있습니다.
담보평가
대출접수일(또는 대출승인일) 현재의 “가격정보”, “국토교통부에서 제공하는 공시가격”, “분양가액”, “감정가액” 순서로 평가합니다.
3. 디딤돌대출 대출한도
디딤돌대출의 대출한도는 아래 조건들을 모두 적용하여 최종 대출한도가 결정됩니다. 직접 계산이 힘드시면 아래 링크를 통해 대출한도를 예상해보시기 바랍니다.
- 일반 2.5억원 이내
- 생애최초 주택구입자 3억원 이내
- 신혼가구 또는 2자녀 이상 가구 4억원 이내
- DTI 60% 이내
- LTV 70% 이내 (생애최초 주택구입자 80% 이내)
| ※ LTV란?
주택담보가치 대비 대출 가능 금액을 말합니다. 쉽게 말해 시세 대비 어느 정도까지 주택담보대출을 받을 수 있는지를 알려줍니다.
※ DTI란? DTI는 보유 중인 전체 부채에 대한 연간 원리금 상환액이 연소득의 어느 정도 비율인지를 나타내는 지표입니다. DTI = (해당주택담보대출의 연간 원리금 상환액 + 기타 부채의 연간 이자 상환액) / 연소득 x 100 대출자의 연소득 대비 대출 상환액을 말하고, 부채 상환능력을 따져서 대출의 한도를 정하기 위한 규제비율입니다. |
4. 디딤돌대출 금리
디딤돌대출 금리는 고정금리 또는 5년 단위론 변동하는 변동금리를 선택할 수 있습니다. 소득이 높거나 대출 기간이 길면 금리가 최대 3%까지 올라가지만, 금리우대와 추가우대금리를 적용받으면 보다 낮은 금리로 이용할 수 있습니다. 디딤돌대출 금리 최저한도는 1.5%입니다.
| 소득수준 (부부합산 연소득) | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
| ~ 2천만원 이하 | 연 2.15% | 연 2.25% | 연 2.35% | 연 2.40% |
| 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 | 연 2.50% | 연 2.60% | 연 2.70% | 연 2.75% |
| 4천만원 초과 ~ 6천만원 이하 | 연 2.75% | 연 2.85% | 연 2.95% | 연 3.00% |
4-1. 금리우대 (중복 적용 불가)
- 연소득 6천만원 이하 한부모가구 연 0.5%
- 장애인가구 연 0.2%
- 다문화가구 연 0.2%
- 신혼가구 연 0.25%
- 생애최초 주택구입자 연 0.2%
4-2. 추가우대금리
금리우대 1, 2, 3, 4, 5 중복 적용이 가능합니다.
| 대상 | 추가우대금리 |
| 청약(종합)저축 가입자(본인 또는 배우자) |
|
| 부동산 전자계약 체결(2023.12.31 신규 접수부분까지) | 연 0.1% |
| 다자녀가구 | 연 0.7% |
| 2자녀 가구 | 연 0.5% |
| 1자녀 가구 | 연 0.3% |
| 신규 분양주택 가구
(준공 전 분양아파트 또는 준공 후 분양전환 임대아파트의 최초 분양계약체결 가구) |
연 0.1% |
우대금리가 적용되어 최종금리가 연 1.5% 미만으로 되더라도 디딤돌대출 최저 금리는 1.5%까지만 인정됩니다.
자산심사 부적격자의 경우 가간금리가 부과되어 디딤돌대출 신청 전에 반드시 자산금액을 확인하셔야 합니다.
- 1천만원 이하로 초과한 경우 : 경미금리 0.2% 부과
- 1천만원 초과로 초과된 경우 : 당초 금리에 3.0% 가산금리 부과
- 대출실행이 완료된 경우 가산금리부과
- 대출실행 전인 경우 대출불가
- 우대금리 적용, 상환방법 변경 등 대출조건 변경 불가
고정금리와 5년 단위 변동금리 중 선택할 수 있는데 5년 단위 변동금리 이용자는 이후에 금리방식을 고정금리로 1회 변경신청 할 수 있습니다.
5. 이용기간 및 상환방법
이용기간은 10년, 15년, 20년, 30년으로 선택할 수 있습니다. 대출기간이 길고 연소득이 높다면 높은 금리를 적용받게 됩니다.
상환방법은 비거치 또는 1년 거치 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 또는 체증식상환 방식을 선택할 수 있습니다.
6. 미혼인 경우 신청 자격 및 조건
미혼이거나 1인 가구의 경우 디딤돌 대출을 신청하기 위해서는 몇 가지 조건을 충족해야 합니다. 먼저, 만 30세 이상이어야 하며, 현재 주택을 보유하고 있지 않아야 합니다. 연간 소득은 6000만원 이하(생애 최초 주택 구입 시 7000만원 이하)이어야 하며, 순자산이 5억 6000만원 이하인 것이 기준입니다. 만 30세 미만이더라도 민법상 미성년인 형제, 자매, 부모 등의 직계존속을 부양 중인 경우에는 나이 제한 없이 신청이 가능합니다.
또한, 주택의 조건도 확인해야 합니다. 대출 접수일 현재 담보주택 평가액이 3억원 이하이면서 주거 전용면적이 60㎡(읍 또는 면 지역의 경우 70㎡) 이하인 주택이어야 합니다.
7. 미혼인 경우 대출 금액과 상환 조건
디딤돌 대출의 대출 한도는 일반적으로 1억 5000만원 이내입니다. 하지만 생애 최초 주택 구입자의 경우 2억원까지 대출이 가능합니다. 대출 상환 방식은 원금 균등 분할 상환, 원리금 균등 분할 상환 등 여러 가지 방식 중 선택할 수 있으며, 대출 기간은 10년부터 30년까지 선택 가능합니다.
8. 미혼인 경우 금리와 우대 혜택
디딤돌 대출의 금리는 연소득과 대출 기간에 따라 다르게 적용됩니다. 기본 금리는 연 2.15%부터 시작하며, 생애 최초 주택 구입자에게는 추가 우대금리 혜택이 주어집니다. 또한, 청약(종합) 저축 가입자나 부동산 전자계약 체결, 신규 분양주택 가구 등의 조건을 충족하면 우대금리가 더 적용됩니다.
9. 디딤돌대출 신청시기 및 신청방법
9-1. 신청시기
디딤돌대출 신청시기는 소유권이전등기를 하기 전에 신청을 하는 것이 원칙입니다. 다만, 소유권이전등기를 한 경우에는 이전등기 접수일로부터 3개월 이내까지는 신청을 하셔야 합니다.
※ 주요 공지사항
2023년 디딤돌대출 온라인 신청건 한도 소진
9-2. 신청방법
디딤돌대출 신청방법은 한국주택금융공사 홈페이지를 통한 온라인 신청과 은행 방문 신청이 있습니다. 하지만 2023년 디딤돌대출 온라인 신청건은 한도가 소진되어 올해 온라인 디딤돌대출 신청은 마감했습니다. 따라서, 2023년 디딤돌대출을 신청하시려면 은행에 직접 방문하여 신청하셔야 합니다. 디딤돌대출을 취급하는 은행 영업점을 창구를 이용하시기 바랍니다.
9-3. 디딤돌대출 취급은행
하단 은행(링크)에서 기본적 사항을 확인하고 은행을 방문하여 신청하기기 바랍니다.
| 우리은행 | 신한은행 | 국민은행 |
| 기업은행 | 부산은행 | 경남은행 |
| 대구은행 | 농협은행 | 하나은행 |
| 수협은행 | 적격대출 |
10. 주택매수 잔금 문제
디딤돌대출 진행 시 주택매수 자금이 30%정도 더 필요합니다. 주택매수 잔금을 조달하는 가장 좋은 방법은 현금을 보유하고 있는 것이지만, 그렇지 않다면 신용대출을 이용하는 방법도 있습니다. 기대출과다자 대출, 직장인 신용대출, 프리랜서 대출, 개인사업자 대출, 주부 대출, 마이너스통장 대출 등 자신의 직업/소득을 기준으로 적절한 대출 상품을 확인해보시기 바랍니다.
마무리하며
주택 구매는 누구에게나 중요하고 큰 결정입니다. 이런 중요한 순간을 디딤돌 대출과 함께 하면 더욱 스트레스 없이 계획적으로 진행할 수 있습니다. 여러분의 꿈에 한 발짝 더 다가서기 위해 디딤돌 대출을 활용해보세요. 각종 조건과 혜택을 잘 활용하면, 보다 안정적인 주택 구매를 할 수 있을 거예요. 앞으로의 행복한 주거 생활을 위해 힘차게 걸어가길 응원합니다! 🏠🎉
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[부록1]디딤돌 대출 상환방법
디딤돌 대출은 최소 10년부터 최대 30년까지 이용 가능하며, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환, 체증식상환 중 선택하여 상환할 수 있습니다.
▶ 원금균등분할상환
월 상환금이 시간이 지날수록 감소하는 방식입니다. 초기에는 이자 부담이 크지만 시간이 지날수록 이자 부담이 감소하는 장점이 있습니다.
▶원리금균등분할상환
대출 기간 내내 상환금액이 일정한 방식입니다. 계획적인 자금 운용이 가능하지만 총 이자액이 높을 수 있습니다.
▶ 체증식상환
매월 상환하는 원금과 이자의 합이 점점 증가하는 방식입니다. 초기에는 원금보다 이자 비중이 높고 점점 상환액이 늘어나지만 미래에 소득이 증가할 것으로 예상되는 경우 유리한 조건입니다.
▶ 비거치
대출을 받은 직후부터 원리금을 함께 상환하는 방식입니다. 비거치의 경우 총 상환 기간 동안 상환해야 할 원리금이 균등하게 고정됩니다.
▶ 1년 거치
대출 후 최초 1년 동안은 원금 상환 없이 이자만 납부하고, 이후 남은 기간 동안에는 원금과 이자를 함께 상환하는 방식입니다. 거치 기간 동안 이자 부담이 작아지지만 원금 상환이 없기 때문에 추후에 원금 상환 부담이 커질 수 있습니다.
[부록2] 디딤돌 대출 신청 절차와 필요한 서류 안내
주택을 구매하고자 하는데 디딤돌 대출을 활용하려면 어떤 과정을 거쳐야 하는지 한 번 살펴보겠습니다.
▶ 신청절차
1. 주택 선택 및 계약 체결
디딤돌 대출 신청을 위해서는 먼저 구매할 주택을 선택하고 매매계약서를 작성해야 합니다. 이때, 대출 실행이 불가한 경우를 대비해 특약을 추가하는 것이 좋습니다.
2. 디딤돌 대출 취급 은행 방문
주택 선택 및 계약이 완료되면 디딤돌 대출 취급 은행을 방문하여 상담을 받고 신청서를 작성합니다. 디딤돌 대출을 취급하는 은행으로는 신한은행, 우리은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행 등이 있습니다.
3. HF한국주택금융공사 홈페이지를 통한 신청
일부 은행에서는 디딤돌 대출을 꺼려하는 경우가 있을 수 있습니다. 이 경우 HF한국주택금융공사의 홈페이지에서 직접 대출을 신청하고 인증서 등록 후 승인을 받을 수도 있습니다. 이후 은행 방문 없이도 대출 신청이 가능합니다.
▶ 필요한 서류 안내
디딤돌 대출 신청을 위해 필요한 주요 서류는 다음과 같습니다.
- 주민등록등본
- 가족관계증명서
- 소득증빙 및 재직확인 서류
- 부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본
- 인감증명서
- 신분증
- 부동산 등기권리증
금융기관마다 조금씩 요구하는 서류가 다를 수 있으므로 취급 은행의 안내를 따르는 것이 중요합니다. 필요한 서류는 3~4장씩 준비하여 제출하는 것이 좋습니다.
[부록3] 놓치면 안 되는 주요정보
▶ 변동금리와 고정금리 선택
디딤돌 대출의 경우 만기까지의 고정금리와 5년 단위의 변동금리 중 선택할 수 있습니다. 변동금리를 선택하는 경우 5년마다 한 번씩 금리가 조정되며, 체증식상환을 선택하는 경우 변동금리 적용이 불가합니다. 변동금리는 시장 환경에 따라 유리한 경우도 있을 수 있으므로 신중한 선택이 필요합니다.
▶ 중도상환수수료에 대한 이해
디딤돌 대출의 경우 대출 실행 후 3년까지는 중도상환수수료가 발생합니다. 만약 3년 이후 전액 상환하는 경우에는 별도의 수수료가 없습니다. 중도상환수수료는 조기상환원금과 조기상환수수료율, 대출 경과일수에 따라 계산되며, 실제 상환 시에는 일자별로 계산됩니다. 디딤돌 대출을 이용 중인 분들은 한국주택금융공사 홈페이지에서 예상 수수료를 확인할 수 있습니다.
▶ 실거주 의무
디딤돌 대출을 이용한 경우 전입신고와 실거주 의무를 준수해야 합니다. 디딤돌 대출로 주택을 구입한 경우 전입신고를 완료하고 최소 1년 동안은 실거주를 해야 합니다. 다만, 특정한 사정으로 인해 전입이 어려운 경우 예외적으로 실거주 의무가 면제될 수 있습니다.
전입을 못하는 타당한 사유가 확인되는 경우에 한해 전입완료일을 2개월 연장할 수 있습니다. 예를 들면 기존 임차인의 퇴거가 지연된다거나 집수리가 반드시 필요한 경우 등이 ‘타당한 사유’에 해당될 수 있습니다.
ⓐ차주가 근무, 생업상의 사정이나 질병치료, 취학 등으로 인해 다른 도시로 이전하는 경우 ⓑ해외로 이주 또는 3개월 이상 체류하는 경우 ⓒ상속으로 인해 배우자 또는 세대원이 채무를 인수한 경우(채무인수자가 제3자인 경우 제외) ⓓ타 임차목적물의 임차인으로서 경매진행에 따른 대항력 유지를 위해 전입이 불가한 경우 ⓔⓐ~ⓓ에 준하는 불가피한 사유로 인정되는 경우 등은 실거주 확인 적용대상에서 제외됩니다.
▶ 생애주기형 전환대출 새롭게 도입
결혼 전 디딤돌 대출을 이용하다가 결혼 후 대출한도가 더 유리한 신혼부부 우대 디딤돌 대출로 손쉽게 옮겨갈 수 있도록 생애주기형 구입자금 전환대출이 새롭게 도입됐습니다. 생애주기 대출자금은 만 30세 이상 미혼 단독세대주 조건으로 디딤돌대출을 이용 중인 차주가 결혼해 이사하는 경우에 적용됩니다. 디딤돌 대출을 활용한 후에 결혼하여 새로운 주택을 구입하는 경우 생애주기형 대출자금 혜택을 받을 수 있습니다.
주택을 구입하고 디딤돌 대출을 신청하실 때 이러한 절차와 사항들을 숙지하시고 신중한 판단을 하시길 바랍니다. 디딤돌 대출을 통해 행복한 주택 소유와 안정적인 주거 생활을 시작하시길 응원합니다! 🏠🎉